Vaiko gimimas – didžiulis džiaugsmas, bet kartu ir reikšmingas šeimos biudžeto pokytis. Išlaidos keičiasi kartu su vaiko amžiumi: kūdikystėje daugiausia kainuoja priežiūros reikmenys, darželio amžiuje – ugdymas ir būreliai, paauglystėje – apranga, technika ir laisvalaikis. Šiame straipsnyje apžvelgsime orientacines išlaidas ir kaip joms pasiruošti.
Kiek kainuoja vaikas skirtingais amžiaus tarpsniais
| Amžius | Pagrindinės išlaidos | Orientacinė suma per mėnesį |
|---|---|---|
| 0–1 m. | Sauskelnės, maistas, drabužiai, vežimėlis, kėdutė | 250–450 Eur |
| 1–6 m. | Darželis, maitinimas, drabužiai, žaislai, būreliai | 300–550 Eur |
| 7–14 m. | Mokyklos reikmenys, būreliai, sportas, maitinimas | 350–600 Eur |
| 15–18 m. | Apranga, telefonas, laisvalaikis, korepetitoriai | 400–700 Eur |
Tai orientaciniai skaičiai – realios išlaidos priklauso nuo miesto, šeimos gyvenimo būdo ir pasirinkimų (privatus ar valstybinis darželis, būrelių kiekis). Didžiausios vienkartinės išlaidos dažnai būna pirmaisiais metais, kai perkama visa įranga.
Valstybės parama šeimoms
Lietuvoje šeimas su vaikais remia kelios išmokos ir lengvatos:
- Motinystės ir tėvystės išmokos – mokamos iš Sodros, jei turite reikiamą socialinio draudimo stažą.
- Vaiko priežiūros išmoka – mokama, kol vaikas sulauks 1 arba 2 metų (pagal pasirinkimą).
- Vaiko pinigai – kas mėnesį mokama išmoka kiekvienam vaikui iki 18 metų (arba ilgiau, jei mokosi).
- Vienkartinė išmoka gimus vaikui.
- Parama būstui – jaunoms šeimoms gali būti kompensuojama dalis būsto paskolos (plačiau).
Aktualius išmokų dydžius ir sąlygas pasitikrinkite Sodros ir savivaldybės svetainėse, nes jie peržiūrimi kasmet. Plačiau apie išmokas – straipsnyje apie išmokas.
Kaip pasiruošti finansiškai
1. Prieš gimstant vaikui
- Įvertinkite, kaip pasikeis pajamos motinystės ir vaiko priežiūros atostogų metu.
- Sukaupkite skubios pagalbos fondą – bent 3–6 mėnesių išlaidų.
- Jei turite brangių skolų, stenkitės jas grąžinti iki gimimo.
- Pirkite naudotus daiktus – vežimėliai, lovytės ir drabužiai dažnai būna beveik nauji.
2. Šeimos biudžetas
Atnaujinkite šeimos biudžetą ir aiškiai išskirkite vaiko išlaidų kategoriją. Naudinga biudžeto skaičiuoklė padės pamatyti, kiek lieka taupymui.
3. Taupymas ateičiai
Pradėję kaupti nuo vaiko gimimo, iki 18-ojo gimtadienio galite sukaupti solidžią sumą studijoms ar pirmam būstui. Pavyzdžiui, kas mėnesį atidedant „vaiko pinigų“ dydžio sumą ir investuojant į plataus indekso fondą su 5–6 proc. vidutine metine grąža, per 18 metų galima sukaupti keliolika tūkstančių eurų. Pasiskaičiuokite sudėtinių palūkanų skaičiuokle.
4. Draudimas
Gyvybės draudimas maitintojui ir būsto draudimas tampa ypač svarbūs, kai nuo jūsų pajamų priklauso vaikai. Turint būsto paskolą, verta įvertinti ir paskolos draudimą.
Kaip išmokyti vaiką elgtis su pinigais
Finansinis raštingumas – viena vertingiausių dovanų vaikui. Kišenpinigiai, taupyklė ir paprasti tikslai (sutaupyti žaislui) moko planuoti. Daugiau idėjų – finansiniai patarimai vaikams.
Dažnai užduodami klausimai
Ar bankai vertina vaikus skaičiuodami paskolą?
Taip. Vertindami kreditingumą bankai atsižvelgia į namų ūkio išlaikytinių skaičių, todėl didėjant šeimai maksimali paskolos suma gali sumažėti.
Ar verta atidaryti vaikui atskirą sąskaitą?
Taip – atskira taupomoji ar investicinė sąskaita padeda neišleisti vaikui skirtų pinigų kasdienėms reikmėms.
Vienkartinės išlaidos pirmaisiais metais
| Pirkinys | Nauja kaina (orientacinė) | Kaip sutaupyti |
|---|---|---|
| Vežimėlis | 300–1 200 Eur | Kokybiškas naudotas |
| Automobilinė kėdutė | 150–500 Eur | Saugumo sumetimais geriau nauja arba patikrinta |
| Lovytė ir čiužinys | 150–500 Eur | Naudota lovytė, naujas čiužinys |
| Vystymo stalas, vonelė | 50–250 Eur | Daugiafunkciai sprendimai |
| Drabužiai pirmiesiems metams | 300–800 Eur | Dovanos, mainai, naudoti |
| Kita (monitorius, nešioklė, kėdutė maitinimui) | 200–600 Eur | Pirkti tik kai tikrai reikia |
Iš viso pirmaisiais metais vienkartinės išlaidos gali svyruoti nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų – tai labai priklauso nuo pasirinkimų.
Kaip pasikeičia šeimos pajamos
Motinystės ir vaiko priežiūros atostogų metu pajamos paprastai sumažėja, nes išmokos sudaro tik dalį buvusio atlyginimo ir turi viršutines ribas. Be to, vaiko priežiūros išmoka laikui bėgant gali mažėti, priklausomai nuo pasirinkto laikotarpio. Todėl prieš gimstant vaikui verta:
- apskaičiuoti tikėtinas išmokas Sodros skaičiuokle;
- susidaryti biudžetą su sumažintomis pajamomis;
- sukaupti rezervą skirtumui padengti;
- atidėti didesnius pirkinius ar įsipareigojimus.
Darželis: valstybinis ar privatus
Valstybiniuose darželiuose tėvai paprastai moka tik už maitinimą, o privatūs darželiai kainuoja kelis šimtus eurų per mėnesį. Kai kurios savivaldybės skiria kompensacijas tėvams, kurių vaikai negavo vietos valstybiniame darželyje ir lanko privatų. Pasidomėkite savo savivaldybės tvarka.
Vaiko ateities fondas
| Mėnesio įmoka | Po 18 metų (≈5 % grąža) |
|---|---|
| 30 Eur | ~10 500 Eur |
| 50 Eur | ~17 500 Eur |
| 100 Eur | ~35 000 Eur |
Tokia suma gali padėti apmokėti studijas, vairavimo kursus ar tapti pradiniu įnašu pirmam būstui. Investuoti galima per investicinę sąskaitą plačiai diversifikuotuose fonduose.
Būsto ir automobilio sprendimai augant šeimai
Gimus vaikui, dažnai kyla noras keisti būstą ar automobilį. Prieš priimdami didelius sprendimus, įvertinkite, ar pajamų sumažėjimo laikotarpiu pajėgsite mokėti didesnes įmokas. Kartais protingiau palaukti, kol šeima grįš į įprastą pajamų lygį. Jei vis dėlto planuojate pirkti būstą, pasidomėkite parama jaunoms šeimoms (plačiau) ir kaip vaikai veikia jūsų kreditingumo vertinimą (kiek galiu gauti būsto paskolą).
Dažniausios klaidos
- Per daug pirkinių prieš gimimą – dalis daiktų lieka nepanaudoti.
- Neįvertintas pajamų sumažėjimas motinystės atostogų metu.
- Vaiko pinigai išleidžiami kasdienėms išlaidoms, o ne kaupiami.
- Neatnaujinamas gyvybės draudimas ir testamentas.
Ar verta kaupti vaikui III pakopoje?
III pakopos lėšos skirtos pensijai, todėl vaiko tikslams labiau tinka investicinė sąskaita ar taupomasis indėlis.
Pavyzdys: šeimos biudžetas su kūdikiu
Šeima, iki vaiko gimimo gavusi 3 000 Eur per mėnesį, motinystės ir vaiko priežiūros atostogų metu gauna apie 2 300 Eur. Tuo pačiu metu atsiranda naujų išlaidų – apie 300 Eur per mėnesį. Taigi šeimos „laisvų“ pinigų sumažėja apie 1 000 Eur. Kad išvengtų skolų, šeima iš anksto sukaupė 6 000 Eur rezervą, sumažino pramogų ir kavinių išlaidas, atidėjo automobilio keitimą ir visus didesnius pirkinius planavo iš anksto. Vaiko pinigus jie nusprendė kaupti atskiroje sąskaitoje vaiko ateičiai.
Seneliai ir artimieji: kaip priimti pagalbą
Dažnai seneliai nori padėti finansiškai – dovanoti vežimėlį ar prisidėti prie darželio išlaidų. Tokia pagalba vertinga, tačiau naudinga aptarti lūkesčius, kad nekiltų nesusipratimų. Didesnes dovanas pinigais verta pervesti į vaiko taupymo sąskaitą. Dovanos iš senelių neapmokestinamos (apie pinigų dovanas).
Ar verta drausti vaiką?
Nelaimingų atsitikimų draudimas vaikams dažnai nebrangus ir gali padengti gydymo ar reabilitacijos išlaidas. Svarbiau – tėvų gyvybės draudimas, jei nuo jų pajamų priklauso šeima.
Kada pradėti taupyti vaiko studijoms?
Kuo anksčiau, tuo geriau – net nedidelės įmokos nuo gimimo per 18 metų sukauptų solidžią sumą dėl sudėtinių palūkanų efekto.
Šis straipsnis skirtas tik informaciniams tikslams ir nėra finansinė konsultacija. Prieš priimdami finansinius sprendimus, pasitarkite su licencijuotu finansų specialistu. Teisės aktų reikalavimai keičiasi, todėl aktualias sąlygas pasitikrinkite Lietuvos banko, VMI ar kitų institucijų svetainėse.
