Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė parodo, kaip laikas ir reguliarios įmokos kuria turtą. Įveskite pradinę investiciją, mėnesinę įmoką ir metinę grąžą — ir sužinosite, kiek jūsų pinigai užaugs per 10, 20 ar 30 metų. Sudėtinės palūkanos — galingiausias įrankis ilgalaikiam turto kūrimui.

Kas yra sudėtinės palūkanos?

Sudėtinės palūkanos — tai palūkanos nuo palūkanų. Kiekvienais metais jūsų investicija uždirba grąžą, o kitais metais grąža skaičiuojama jau nuo didesnės sumos — įskaitant ir praėjusiais metais uždirbtas palūkanas. Ilgainiui šis efektas tampa milžiniškas: pinigai pradeda „dirbti” patys už save vis sparčiau.

Paprastas pavyzdys: 1 000 EUR investicija su 7% metine grąža po 10 metų taps ~1 967 EUR, po 20 metų — ~3 870 EUR, po 30 metų — ~7 612 EUR. Patys neinvestavote nė euro daugiau, o suma išaugo beveik 8 kartus.

Kaip naudotis skaičiuokle?

Įveskite pradinę investicijos sumą (galima ir 0, jei pradedate nuo nulio), mėnesinę įmoką, kurią planuojate reguliariai investuoti, metinę grąžą procentais ir investavimo laikotarpį metais. Pasirinkite palūkanų kaupimo dažnį — kuo dažniau kaupiama, tuo didesnis galutinis rezultatas. Skaičiuoklė parodys galutinę sumą, bendrą investuotą sumą ir investicijų grąžą.

Kokią metinę grąžą naudoti?

Istoriškai pasaulinės akcijų rinkos vidutiniškai uždirba 7–10% per metus (prieš infliaciją). Konservatyvesniam skaičiavimui naudokite 5–6%, optimistiniam — 8–10%. Indėliai bankuose šiuo metu duoda 2–3%. Obligacijos — 3–5%. Jei investuojate per ETF fondus, realus istorinis vidurkis — apie 7% per metus po infliacijos koregavimo. Skaičiuoklė leidžia išbandyti skirtingus scenarijus.

Kodėl laikas svarbiau nei suma?

Tai sudėtinių palūkanų esmė. Žmogus, investuojantis 100 EUR per mėnesį nuo 25 metų iki 65 metų su 7% grąža, sukaups apie 262 000 EUR. Žmogus, pradėjęs tą patį nuo 35 metų, sukaups tik apie 122 000 EUR — du kartus mažiau, nors investavo tik 10 metų trumpiau. Kiekvienas atidėtas metais kainuoja brangiai.

Sudėtinės palūkanos ir mokesčiai

Lietuvoje investicijų grąža apmokestinama 15% GPM. Tačiau jei investuojate per investicinę sąskaitą, mokesčiai atidedami iki lėšų išėmimo — tai leidžia reinvestuoti visą grąžą ir maksimaliai išnaudoti sudėtinių palūkanų efektą. Daugiau apie investicijų mokesčius skaitykite mūsų ETF investavimo skaičiuoklės puslapyje.

Dažnai užduodami klausimai

Ar galiu pradėti be pradinės investicijos?
Taip — skaičiuoklėje pradinę investiciją galite palikti 0 ir skaičiuoti tik nuo reguliarių mėnesinių įmokų. Net 50 EUR per mėnesį investuojant 30 metų su 7% grąža sukauptumėte apie 60 000 EUR.

Kuo skiriasi kaupimas kas mėnesį ir kas metus?
Dažnesnis kaupimas duoda šiek tiek didesnę galutinę sumą, nes palūkanos reinvestuojamos greičiau. Skirtumas per ilgą laikotarpį gali siekti kelis procentus — verta rinktis mėnesinį kaupimą.

Ar skaičiuoklė atskaičiuoja mokesčius?
Ne — skaičiuoklė rodo teorinę grąžą prieš mokesčius. Reali grąža po 15% GPM bus šiek tiek mažesnė, nebent naudojate investicinę sąskaitą su atidėtu mokesčiu.

Kur pradėti investuoti Lietuvoje?
Populiariausios galimybės: II pakopos pensijų fondai (automatiškai), III pakopos pensijų fondai (su GPM lengvata), ETF per brokerius (Interactive Brokers, Trading 212). Prieš investuodami pasitarkite su finansų specialistu.