Mirus artimajam, kuris turėjo paskolų, šeima dažnai nežino, ar skolas teks mokėti jiems. Lietuvoje skolos neišnyksta mirus skolininkui – jos tampa palikimo dalimi. Tačiau tai, ar ir kiek teks mokėti, priklauso nuo palikimo priėmimo būdo, draudimo ir kitų aplinkybių.
Skolos – palikimo dalis
Palikimą sudaro ne tik turtas (būstas, santaupos, automobilis), bet ir įsipareigojimai (paskolos, kredito kortelių skolos, mokesčių nepriemokos). Paveldėtojai, priėmę palikimą, perima ir skolas.
Paveldėtojų pasirinkimai
| Pasirinkimas | Ką reiškia |
|---|---|
| Priimti palikimą | Paveldite turtą ir skolas; skolos gali būti išieškomos ir iš jūsų asmeninio turto |
| Priimti pagal apyrašą | Atsakote už skolas tik paveldėto turto verte |
| Atsisakyti palikimo | Neperimate nei turto, nei skolų |
Palikimą priimti ar jo atsisakyti paprastai reikia per 3 mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos (mirties), kreipiantis į notarą. Svarbu: pradėjus faktiškai valdyti paveldėtą turtą (pvz., naudotis automobiliu ar gyventi bute), tai gali būti laikoma palikimo priėmimu.
Būsto paskola mirus skolininkui
- Jei buvo bendraskolis (pvz., sutuoktinis) – jis toliau atsakingas už paskolą ir turi mokėti įmokas.
- Jei paskola buvo apdrausta gyvybės draudimu – draudikas padengia likutį ar jo dalį (apie paskolos draudimą).
- Jei draudimo nebuvo – paveldėtojai, priėmę palikimą, gali perimti paskolą (bankas vertins jų mokumą) arba parduoti būstą ir padengti skolą.
- Jei niekas nepriima palikimo – bankas gali realizuoti įkeistą turtą.
Vartojimo paskolos ir kredito kortelės
Vartojimo kreditai taip pat pereina paveldėtojams. Jei paveldimo turto mažai, o skolų daug, verta svarstyti priėmimą pagal apyrašą ar atsisakymą. Laiduotojų įsipareigojimai lieka galioti (apie laiduotojus).
Ką daryti praktiškai
- Išsiaiškinkite visas skolas. Paveldėtojai gali kreiptis į bankus, kredito biurus ir notarą dėl informacijos apie mirusiojo įsipareigojimus.
- Patikrinkite draudimą. Gal paskola, kredito kortelė ar sąskaita buvo apdraustos.
- Informuokite kredito davėjus apie mirtį ir paprašykite sustabdyti delspinigių skaičiavimą, kol sprendžiamas paveldėjimas.
- Pasitarkite su notaru dėl palikimo priėmimo būdo.
- Nemokėkite skolų iš savo lėšų, kol neapsisprendėte dėl palikimo – tai gali būti laikoma priėmimu.
Kaip apsaugoti artimuosius iš anksto
- Apdrauskite didesnes paskolas gyvybės draudimu.
- Turėkite santaupų rezervą.
- Sudarykite turto ir įsipareigojimų sąrašą, kurį žinotų artimieji.
- Apsvarstykite testamentą.
Plačiau apie paveldėjimą – NT paveldėjimas Lietuvoje.
Dažnai užduodami klausimai
Ar vaikai atsako už tėvų skolas?
Tik jei priima palikimą. Atsisakę palikimo, skolų nepaveldi. Nepilnamečių vardu palikimas paprastai priimamas pagal apyrašą.
Ar sutuoktinis atsako už mirusio sutuoktinio skolas?
Jei skola buvo bendra (paimta šeimos poreikiams ar sutuoktinis buvo bendraskolis), sutuoktinis atsako. Asmeninės skolos pereina per palikimą.
Palikimo priėmimas pagal apyrašą: kaip tai veikia
Priimant palikimą pagal apyrašą, notaras surašo paveldimo turto ir skolų sąrašą. Paveldėtojas atsako už mirusiojo skolas tik paveldėto turto verte – jo asmeninis turtas lieka apsaugotas. Tai ypač naudinga, kai nežinote, kokių įsipareigojimų turėjo artimasis, arba kai skolų gali būti daugiau nei turto.
| Pavyzdys | Priėmus įprastai | Priėmus pagal apyrašą |
|---|---|---|
| Turtas 30 000 Eur, skolos 10 000 Eur | Paveldite 20 000 Eur grynąja verte | Tas pats rezultatas |
| Turtas 15 000 Eur, skolos 40 000 Eur | Atsakote už visas 40 000 Eur skolas | Atsakote tik iki 15 000 Eur |
| Turto nėra, skolos 8 000 Eur | Atsakote už 8 000 Eur | Neatsakote |
Pagal apyrašą procedūra ilgesnė ir gali kainuoti daugiau dėl notaro paslaugų, tačiau ji suteikia saugumą neaiškiose situacijose.
Kaip sužinoti apie mirusiojo skolas
- Notaras paveldėjimo bylos metu gali gauti informacijos apie mirusiojo turtą ir įsipareigojimus iš registrų.
- Bankai pateikia informaciją paveldėtojams, pateikus mirties liudijimą ir paveldėjimo dokumentus.
- Kredito biurai ir Paskolų rizikos duomenų bazė – juose matomos paskolos ir pradelsti įsipareigojimai.
- Paštas ir el. paštas – kreditorių laiškai dažnai atkeliauja po mirties.
- Antstolių informacinė sistema – ar nėra vykdomųjų bylų.
Kreditorių teisės
Mirusiojo kreditoriai gali pareikšti reikalavimus paveldėtojams ar palikimo administratoriui. Kol paveldėjimas nesutvarkytas, kai kurie kreditoriai sutinka sustabdyti išieškojimą ir delspinigių skaičiavimą, todėl svarbu juos informuoti kuo anksčiau. Jei palikimo niekas nepriima, turtas gali atitekti valstybei, o kreditoriai reikalavimus nukreipia į tą turtą.
Kredito kortelės ir sąskaitos
Mirus sąskaitos savininkui, bankas, gavęs informaciją, paprastai blokuoja korteles ir sąskaitas. Iš sąskaitos lėšos paveldėtojams išmokamos tik pateikus paveldėjimo teisės liudijimą. Svarbu: jokiu būdu nenaudokite mirusiojo kortelių ar internetinės bankininkystės – tai gali būti laikoma neteisėtu veiksmu ir palikimo priėmimu.
Gyvybės draudimo išmokos ir II pakopa
Gyvybės draudimo išmoka, kai nurodytas naudos gavėjas, paprastai nėra palikimo dalis ir išmokama naudos gavėjui tiesiogiai – kreditoriai jos negali išieškoti. Pensijų fonduose sukauptos lėšos paveldimos pagal fondo taisykles (apie pensijų kaupimą).
Kontrolinis sąrašas artimiesiems
- Gaukite mirties liudijimą ir kreipkitės į notarą dėl paveldėjimo bylos.
- Surinkite informaciją apie turtą ir skolas (bankai, kredito biurai, registrai).
- Patikrinkite draudimo polisus – gyvybės, paskolos, kredito kortelių.
- Informuokite kredito davėjus ir paprašykite sustabdyti delspinigius.
- Per 3 mėnesius apsispręskite dėl palikimo priėmimo būdo.
- Kol nepriėmėte sprendimo – nenaudokite paveldimo turto ir nemokėkite skolų iš asmeninių lėšų.
- Jei priimate palikimą su būsto paskola – susitarkite su banku dėl paskolos perėmimo ar refinansavimo.
Ar bankas gali reikalauti grąžinti visą paskolą iš karto?
Mirtis pati savaime dažniausiai nėra pagrindas reikalauti grąžinti visą paskolą, jei įmokos mokamos. Tačiau jei įmokų niekas nemoka, bankas gali imtis išieškojimo. Svarbiausia – greitai susisiekti su banku.
Ar paveldėtojams reikės mokėti paveldimo turto mokestį?
Artimiausiems giminaičiams (sutuoktiniui, vaikams, tėvams, seneliams, vaikaičiams, broliams ir seserims) paveldimo turto mokestis paprastai netaikomas. Kitiems paveldėtojams taikomas mokestis, viršijus neapmokestinamą sumą.
Praktiniai žingsniai artimiesiems
- Informuokite kreditorius apie mirtį ir paprašykite pažymos apie likusią skolą.
- Patikrinkite draudimą – gyvybės ar kredito draudimas gali padengti dalį ar visą paskolos likutį.
- Įvertinkite paveldimą turtą ir skolas prieš priimdami palikimą – jei skolos viršija turtą, verta svarstyti atsisakymą arba priėmimą pagal apyrašą.
- Laikykitės terminų – palikimą priimti ar jo atsisakyti paprastai reikia per tris mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos.
- Kreipkitės į notarą, kuris paaiškins galimybes ir parengs dokumentus.
Ar sutuoktinis atsako už mirusiojo paskolą?
Priklauso nuo to, ar prievolė buvo bendra sutuoktinių prievolė. Jei paskola imta šeimos poreikiams, sutuoktinis dažnai lieka bendraskolis.
Ar laiduotojas turi mokėti?
Laidavimas mirus skolininkui paprastai nepasibaigia, todėl laiduotojas gali būti paprašytas vykdyti prievolę.
Ar bankas gali reikalauti skolos iš vaikų?
Tik tuo atveju, jei vaikai priima palikimą. Įpėdiniai atsako už palikėjo skolas, tačiau priėmus palikimą pagal apyrašą – tik paveldėto turto verte.
Šis straipsnis skirtas tik informaciniams tikslams ir nėra finansinė konsultacija. Prieš priimdami finansinius sprendimus, pasitarkite su licencijuotu finansų specialistu. Teisės aktų reikalavimai keičiasi, todėl aktualias sąlygas pasitikrinkite Lietuvos banko, VMI ar kitų institucijų svetainėse.
